存款滿一年利率可達5% 如今監管叫停這款存款產品

這一兩年來,銀行智慧存款因為兼具利率較高、流動性好的特點而備受使用者的追捧,怎奈好景不長。多個信源提供的訊息顯示,這款產品已於不久前被叫停。

存款滿一年利率可達5%  如今監管叫停這款存款產品

根據《每日經濟新聞》提供的訊息,已有銀行向各省直分行發出通知,要求在規定期限內報送分行存量結構化存款業務明細。通知提到,今年5月初召開的市場利率定價自律機制會議要求行業自律,商業銀行立即停辦活期存款創新產品。

另據華南一家銀行內部人士向媒體透露,目前業內正在以行業自律的形式對智慧存款進行清理整頓,增量一律停發,不再允許新辦,存量部分則到期後自然終止。

去年以來,以餘額寶為代表的寶寶類理財產品收益出現大幅下滑,智慧存款乘機佔領市場,俘獲了不少理財使用者的芳心。以微眾銀行曾經推出的“智慧存款+”來說,該產品為5年期的創新存款,承諾隨存隨取,到期年利率為5%,不過使用者實際只要持有滿一年即可享受這個水平的利率。

存款滿一年利率可達5%  如今監管叫停這款存款產品

據推出智慧存款產品的銀行們描述,智慧存款屬於定期存款產品,之所以能在隨存隨取的情況下,仍然給予使用者較高的利率,是因為使用者在提前支取存款時,銀行會將這筆定期存款的收益權轉讓給與銀行合作的第三方金融服務機構,由第三方金融服務機構對使用者進行本息兌付。

這樣的創新產品雖然在使用者間很受歡迎,但是也面臨不少合規質疑。因為根據《儲蓄管理條例》第二十四條規定,未到期的定期儲蓄存款,全部提前支取的,按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。智慧存款產品對利息的計付方式顯然是有違這條規定的。

此外,智慧存款還被認為存在流動性風險。智慧存款的使用者可以實現隨時支取,是有前提的,那就是第三方金融服務機構能夠接受使用者的存款收益權。一旦遇到大額支取或者集中支取的情況,第三方機構能否及時支付是有疑問的。

存款滿一年利率可達5%  如今監管叫停這款存款產品

其實,早在數月前,央行就以利率偏高、擴張過快,可能影響金融體系的穩定為由,而對智慧存款開展視窗指導。在此背景下,很多銀行或是下架了智慧存款產品,或是對其採取了限額銷售。

智慧存款出現後,曾經大受理財使用者的歡迎,而今監管出面叫停智慧存款,對於廣大使用者來說,等於損失了一個比較不錯的配置資產的渠道。

你之前買過銀行智慧存款嗎?監管叫停智慧存款,你覺得合理嗎?智慧存款被叫停後,你又會改選什麼渠道來配置資產?

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